A fizetések digitalizációja felgyorsította a készpénz nélküli tranzakciókra való átállást. Az érintésmentes fizetések már a COVID-19 járvány előtt is felfelé ívelő pályán voltak, megkönnyítve a készpénz használatát kiküszöbölő országok felé történő átmenetet.
Ez a változás már nincs olyan messze, mint gondolnánk. Svédországban már készen állnak arra, hogy 2023-tól ne fogadjanak el készpénzes fizetést az üzletekben.
Miközben az egyes országok eltérő iramban tartanak e cél felé, azt már biztosan tudjuk, hogy az irány ki van jelölve. Az előrejelzések szerint 2020 és 2025 között a készpénz nélküli fizetések 80%-os növekedése várható világszinten, ami azt jelenti, hogy számuk 1 trillió tranzakcióról 1,9 trillió tranzakcióra emelkedik, 2030-ra pedig szinte megháromszorozódik a PwC elemzése szerint.
Vizsgáljuk meg közelebbről az érintésmentes fizetések magyarországi piacát egy konkrét használati eseten keresztül.
Elterjedés, gyorsulás és politika
A kényelmes és biztonságos érintésmentes technológia már 2008 óta jelen van Magyarországon, és gyors meghonosodása nem csak az érintésmentes kártyák elterjedésének, hanem az elfogadásukra alkalmas fizetési terminálok egyre nagyobb számának is köszönhető. A technológia befogadásának üteme már a bevezetéstől kezdve lenyűgöző volt, 183 000 érintésmentes tranzakcióval 2012 első hat hónapjában, ami az év második felére 1,1 millió tranzakcióra nőtt.
Az értékesítési pontok (POS) telepítésére vonatkozó politikai lépéseknek szintén kulcsfontosságú szerepe volt, különösen a kormány 2013-as POS-telepítési kísérleti programjának. Ennek köszönhetően a kártya-elfogadó hálózat növekedése felgyorsult, és míg 2012-ben 70 000 kiskereskedelmi egység fogadta el a kártyás fizetést, addig ez a szám 2019-re 114 000-re nőtt. Hasonló trendek figyelhetők meg a fizetések értékében is; 2012-ben 4,5 milliárd forintot költöttek érintésmentes fizetési mód használatával, ez az összeg azonban 2020-ra már megközelítette az 5,600 milliárd forintot.
Napjainkban nehéz elképzelni egy olyan magyarországi kereskedőt, aki nem rendelkezik az érintésmentes fizetések elfogadására alkalmas eszközökkel, amelyek tovább forradalmasították a kártya-elfogadási technológiát, gyökeres változást hozva az ország fogyasztóinak vásárlási szokásaiban.
2020 végére a magyar fizetési szolgáltatók kártya-elfogadó hálózatában 203 000 POS-terminál volt üzemben 123 000 kereskedői fizikai elfogadóhelyen. A Magyar Nemzeti Bank becslése szerint ezeknek az eszközöknek a több mint 98%-a teszi lehetővé az érintésmentes fizetést. 2020-ban 100 kártyás fizetésből csupán 6 esetben került sor a kártyán található lapka vagy mágnescsík leolvasására:
A Covid-19 hatása az érintésmentes fizetés befogadására
A világjárvány világszerte felgyorsította a fizetési szokások megváltozását, és sok más országhoz hasonlóan a magyar kormány is gyors lépéseket tett a készpénz nélküli fizetések elterjedésének felgyorsítása, és a fizikai érintkezés minimalizálása érdekében a POS-termináloknál.
2020-ban a PIN-kód megadása nélkül végezhető fizetések felső határát 5000 forintról 15 000 forintra emelték. Ahogy a fogyasztók egyre nagyobb mértékben használták az érintésmentes technológiát, úgy növekedett a POS-terminálok száma is a kereskedői elfogadóhelyeken, csupán 2020 utolsó negyedévében 7%-os növekedést regisztrálva.
Ez részben a kereskedők válaszát tükrözi a fogyasztói fizetési szokások megváltozására. Ugyanakkor a további jogszabályi változások hatását is mutatja, amelyek 2021. január 1-től előírták az online pénztárgépet használó kereskedők számára, hogy bármilyen formában biztosítsanak készpénz nélküli fizetési lehetőséget az ügyfeleik számára. A POS-terminálok és egyéb kapcsolódó technológiák, mint a QR-kódok és banki átutalások biztosításának előírása elősegítette a digitális fizetési módok még nagyobb elterjedését, amire számos kereskedő fel volt készülve 2020 végére.
Thanks to contactless technology
Ha visszatekintünk az érintésmentes tranzakciók 2012-es alacsony szintjére (1,3 millió), és megvizsgáljuk, hogy hol tart ma Magyarország, kijelenthető, hogy a kevésbé fejlett piacokon (alacsonyabb kártyabirtoklási arány és felhasználás) könnyebb az átállás az érintésmentes technológiára. Függetlenül attól, hogy egyetért-e vagy sem ezzel a megállapítással, egyértelmű, hogy az érintésmentes technológia óriási változásokat segített elő.
Hogyan fest az érintésmentes fizetések jövője Magyarországon?
Most, hogy a magyarországi kereskedelmi POS-terminálok infrastruktúrájának lecserélése majdnem befejeződött, a kereskedők számára a legfontosabb feladat a fizetés biztonságosságának garantálása és a készpénz nélküli tranzakciók kiterjesztése más területekre, mint az önkiszolgáló fizetések.
Magyarországon a kártyás fizetések használatának további növekedése várható, és ennek keretében ez a módszer különösen népszerűnek bizonyul. Az NFC (Near Field Communication - kis hatótávolságú kommunikáció) technológiának köszönhetően a várakozások szerint az okostelefonok használata is még inkább el fog terjedni az egyéb alternatív fizetési lehetőségekkel egyetemben.
Most még azonban a biztonságos fizetést és kényelmet nyújtó érintésmentes kártyák jelentik a legnépszerűbb fizetési módot a magyarok körében.
