A kiskereskedelem forradalmasítása: Fogyasztói fizetési igények kielégítése 2024-ben

"A fogyasztók olyan fizetési megoldásokat igényelnek, amelyek gyorsak, kényelmesek, biztonságosak, kifizetődőek és rugalmasak."

Íme, mit szeretnének a fogyasztók 2024-ben a VISA és a PCMI globális adatai szerint, amelyeket a "4. kiadású Visa és PCMI innovációs tanulmány" című jelentésükben tettek közzé.

Amit a fogyasztó akar, azt meg is kapja, a kérdés pedig továbbra is az marad: hogyan?  A válasz a digitális ökoszisztémában rejlik, amelyet mára már adatokkal is alá tudnak támasztani.

A digitális ökoszisztéma hatása a kiskereskedelemre

Hogyan befolyásolja a digitális ökoszisztéma a kiskereskedelmet? Hogyan alakítja át az új fogyasztói magatartás a kiskereskedelem világát? Hogyan támogathatják és elégíthetik ki a kiskereskedők a fogyasztók „gyors, kényelmes, biztonságos, kifizetődő és rugalmas” fizetési megoldások iránti igényeit?

A WorldPay Global Report szerint a mobilfizetések a 2021-es 4,5 billió dollárról 2026-ra 10 billió dollárra nőnek, valamint az új digitális fizetési platformok (Cash App, Afterpay, Klarna stb.) használata várhatóan eléri a 13 billió dollárt 2027-re. A jelentésben az is szerepel, hogy 2023-ban a pénztárcák a globális e-kereskedelmi költések 50%-át és a globális POS (Point of Sale) költések 30%-át teszik ki. Ezek a számok a digitális fizetési módok elterjedését mutatják a kereskedelemben.

Minden fizetési mód elfogadása

A kiskereskedőknek többféle fizetési módot kell alkalmazniuk, hogy megfeleljenek a fogyasztói elvárásoknak. Ezek közé tartoznak: kártyák (hitelkártyák, betéti kártyák, előre fizetett kártyák), digitális pénztárcák, számláról számlára (A2A), Buy Now Pay Later (BNPL), készpénz, kriptovaluta.

Itt vannak azok a fogyasztói fizetési trendek, amelyek fontosak 2024-ben, és amelyeket a fogyasztók várhatóan használni fognak a kedvenc üzletük pultjánál vagy online. De mindegyik fizetési módszert különböző mértékben és eltérően használják világszerte.

A WorldPay Global Payments Report szerint a digitális pénztárca az első számú fizetési módszer az e-kereskedelemben, amely 2023-ban elérte a globális tranzakciók értékének 50%-át, valamint az üzletekben végzett POS-fizetések 30%-át. Ez megerősíti, hogy világszerte az első helyen áll a fizetési módszerek között.

A második helyen a kártyák foglalják el, amelyek 2023-ban az e-kereskedelem globális tranzakciós értékének 22%-át, valamint az üzletekben végzett POS-fizetések 27%-át teszik ki. Folyamatos bizalom figyelhető meg a kártyás tranzakciók iránt, a vásárlók 33%-a kifejezetten a hitelkártyákat választaná nagy értékű vásárlásokhoz más fizetési módszerek helyett.

A következő helyeken a készpénz áll (2% utánvételes fizetés az e-kereskedelemben és 16% az üzletben) valamint a BNPL (Buy Now, Pay Later), amely az e-kereskedelemben a globális tranzakciós érték 5%-át teszi ki. Ez egy új lehetőség, amelyet nem használnak olyan mértékben, ahogy azt előre jelezték, mivel az elmúlt hat hónapban 10%-kal csökkent a „fizetés később” lehetőség általános használata, de úgy tűnik, hogy a fiatalabb generációkat, például a Z generációt vonzza.

Regionális fizetési mód preferenciák

Érdemes elemezni a regionális fizetési módszerek használatát, hogy további tartalmat adjunk ezekhez a globális adatokhoz.

• Ázsia és a csendes-óceáni térség (APAC)

A QR-kódok és az olyan platformok, mint az Alipay és a WeChat Pay széles körű használata miatt a digitális pénztárcák dominálnak. Ezt a központi bankok és banki egyesületek által biztosított valós idejű fizetési rendszerek is támogatják.

• Európa, Közel-Kelet és Afrika (EMEA)

Európa hagyományosan kártyaalapú, de a fizikai kártyák digitalizálása miatt fokozatosan átveszik a digitális pénztárcák a fizikai kártyák helyét. Ezzel szemben a Közel-Kelet és Afrika még mindig nagy mértékben támaszkodik a készpénzre, de a mobil pénzügyi megoldások elősegítik a digitális fizetések felé való elmozdulást.

• North America (NAR)

Míg a fizikai kártyák erős jelenléttel bírnak, a digitális pénztárcák egyre nagyobb teret nyernek, amit az e-kereskedelem és az olyan kártyamodellek, mint az Apple Pay és a Google Pay gyorsítanak.

• Latin-Amerika (LATAM)

A számláról számlára (A2A) történő tranzakciók egyre elterjedtebbek, különösen Brazíliában, a Pix azonnali fizetési rendszer sikerének köszönhetően. A digitális pénztárcák népszerűsége várhatóan növekedni fog, hasonlóan a más régiókban tapasztalható trendekhez.

Mit jelentenek ezek a számok a kiskereskedők számára?

A digitális pénztárcák egyes országokban már most is az első helyen állnak, és a világ legtöbb országában kiemelt helyen szerepelnek. A következő években pedig várhatóan ők veszik át az első helyet először ez e-kereskedelmi tranzakciókban, majd a POS tranzakciókban is az online adaptáció növekedésének köszönhetően.  

Ez a fizetési mód megnyitja a digitális ökoszisztéma kapuját, és nemcsak egyszerűbbé és a fogyasztók igényeinek megfelelővé teszi a fizetéseket, hanem új szolgáltatásokat is lehetővé tesz a kiskereskedők számára.

Ahhoz azonban, hogy a fogyasztók úgy tudjanak fizetni, ahogyan szeretnének, a kiskereskedőknek megfelelő terminálokkal kell rendelkezniük és megfelelő megoldásokkal kell felszerelniük őket. Az Ingenico-nál megterveztük az AXIUM fizetési megoldásokat, amely különböző kategóriájú terminálokat kínál. Ezek illeszkednek a különböző felhasználási célokhoz, mint a  nagy tranzakciós volumenek kezelése. Valamint hosszú élettartamúak és minden fizetési mód elfogadására alkalmasak. Ha szeretné megismerni az Ingenico kiskereskedelmi fizetési megoldásait, tekintse meg kiskereskedelmi PIN Pad eszközeinket és kiskereskedelmi mobilitási eszközeinket.

A kereskedelmi élmény fokozása értéknövelt szolgáltatásokkal

Az e-kereskedelem elterjedése, mint alapvető fizetési módszer, hatással van a POS világára is, és elősegíti az üzleten belüli élmény átalakulását.

A Finextra és az Ingenico által készített tanulmányban Scott Frisby, az Elavon stratégiai vezetője kifejti véleményét az Android-eszközök mindenhol jelenlévő és nyílt forrású képességeiről:

Az Androidhoz hasonló nyílt forrású technológiák által a POS eszközök mostantól új élményeket képesek létrehozni, és lehetőséget adnak a kiskereskedőknek arra, hogy növeljék versenyképességüket.

Milyen típusú értéknövelt szolgáltatásokat kaphatunk?

Az Ingenico számos partnerrel működik együtt, akik beágyazzák megoldásaikat az Axium fizetési terminálokba különböző területeken. Íme néhány példa:

• Hűség
  • Az Izicap segítségével a helyi kereskedők számára személyre szabott ajánlatokat küldhet az ügyfeleknek utalványok és cashback segítségével.
  • A Mobi724  segítségével a kereskedők valós idejű, kártyához kötött ösztönzőket (készpénz-visszatérítés, utazási pontok, 4 pont érték és így tovább) kínálhatnak white-label formátumban.
  • Lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy a Paystone  segítségével hatékonyan kínáljanak ajándékkártyákat és hűségprogramokat közvetlenül a terminálról.
  • Lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy a ProofPOS segítségével rögzítsék a vásárlók opt-in adatait, személyre szabott promóciókat hozzanak létre, lehetővé tegyék a zökkenőmentes online és offline vásárlási élményt, valamint a hűségpontok biztonságos lekérését és beváltását.
• Biztosítás
  • A Cover Genius segítségével zökkenőmentesen integrálhatja a garanciális, biztosítási és egyéb védelmi megoldásokat a fogyasztói útvonalba.
• Kiskereskedelmi és vendéglátóipari megoldások
  • A RoverCash segítségével lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy az üzletben bárhonnan kezeljék az eladásokat és a fizetéseket, elkerülve ezzel a pénztárnál való sorban állást, ezzel optimalizálva a vásárlási élményt.
  •  AirKitchen segítségével a vendéglátás számára olyan integrált megoldás biztosít, amely lehetővé teszi, hogy az Ingenico terminálok irányítási eszközként működjenek, optimalizálják a folyamatokat és közvetlenül a konyhába küldjék a rendeléseket, ezzel javítja a hatékonyságot, mivel időt takarít meg a személyzet számára.

Ahogy a fenti megoldásokból is látható, ezek az értéknövelt szolgáltatások gazdagítják a fogyasztói élményt a különböző kereskedelmi iparágakban egyetlen platformon keresztül az AXIUM segítségével.

A bolti élmény növelése

A gyorsan növekvő e-kereskedelem miatt a hagyományos boltoknak újra kellett gondolniuk működésüket, hogy visszahozzák a vásárlókat az üzletekbe. Akár a kiterjesztett valósággal, mint az IKEA, amelynek mobilalkalmazása lehetővé teszi a vásárlók számára, hogy vizualizálják, hogyan néznének ki és illeszkednének a bútorok és lakberendezési tárgyak a saját tereikben, vagy  az olyan erős művészeti irányultságú butikokkal, mint a dél-koreai Gentle Monster, a vásárlási élmény nagyobb kihívást jelent, mint valaha.

Az értékesítési pont is átalakul, hogy a kiskereskedőket és a kereskedőket kísérje ebben az evolúcióban. Az Ingeniconál a kiskereskedők személyre szabhatják a terminál színét is, hogy a fogyasztói élményt a Point of Sale-nél még tökéletesebbé tegyék.

De az élmény a digitális ökoszisztémával is kiegészíthető, hogy minden csatornán átívelő (omnichannel) élményeket hozzon létre. Ahogy az az Ingenico és az Edgar, Dunn & Company kutatási dokumentumában is szerepel,

Összefoglalva, a kiskereskedelmi ágazat jelentős átalakuláson megy keresztül, amelyet a változó fogyasztói igények és a digitális ökoszisztéma hajt. A kiskereskedőknek alkalmazkodniuk kell ezekhez a változásokhoz a különféle fizetési módok és értéknövelt szolgáltatások elfogadásával. Az Ingenico AXIUM fizetési megoldásai biztosítják a szükséges eszközöket és támogatást, hogy a kiskereskedők hatékonyan navigáljanak ezen az átalakuláson.

A fejlett fizetési terminálok és az integrált értéknövelt szolgáltatások kihasználásával a kiskereskedők versenyelőnyre tehetnek szert, növelhetik a vásárlói elégedettséget és optimalizálhatják az üzemeltetési költségeket. A vezérigazgatók új bevételi forrásokat szabadíthatnak fel, és különböző iparágakat szolgálhatnak ki, a kereskedői elfogadók felgyorsíthatják a piacra lépést és növelhetik a kereskedők elégedettségét, az operatív személyzet pedig magas hatékonyságot és működési stabilitást érhet el.

Mivel a digitális pénztárcák és más innovatív fizetési módok egyre népszerűbbek lesznek, a kiskereskedőknek a megfelelő eszközökkel kell felszerelkezniük ahhoz, hogy versenyképesek maradjanak. Azáltal, hogy a kiskereskedők alkalmazzák ezeket a fejlett fizetési megoldásokat és lépést tartanak a technológiai trendekkel, biztosíthatják, hogy megfeleljenek a fogyasztók változó igényeinek, gyors, kényelmes, biztonságos, kifizetődő és rugalmas fizetési élményt nyújtva, ami elősegíti az üzleti növekedést és a vásárlói hűséget.