"Споживачі вимагають швидких, зручних, безпечних, вигідних та гнучких платіжних рішень"
Ось вони. Ось чого хочуть споживачі у 2024 році, згідно з глобальними даними VISA та PCMI у їхньому звіті "4-е видання Інноваційного дослідження Visa та PCMI".
І те, що споживач хоче, він отримує, але питання було і залишається: як? Добре, що записи даних зараз надають чіткі докази того, що відповідь лежить у цифровій екосистемі.
Вплив цифрової екосистеми на ритейл
Як цифрова екосистема впливає на роздрібну торгівлю? Як нова поведінка споживачів трансформує світ ритейлу? Як ритейлери можуть підтримувати та відповідати на запити споживачів щодо "швидких, зручних, безпечних, вигідних та гнучких" платіжних рішень?
У звіті WorldPay Global Payments Report зазначається, що мобільні платежі зростуть з $4,5 трлн у 2021 році до $10 трлн у 2026 році, а також за рахунок використання нових цифрових платіжних платформ (Cash App, Afterpay, Klarna тощо), які, як очікується, досягнуть $13 трлн до 2027 року. Також зазначається, що у 2023 році на цифрові гаманці припадало 50% світових витрат на електронну комерцію та 30% світових витрат у точках продажу (POS). Ці цифри підкреслюють становлення цифрових методів оплати в торгівлі.
Приймаємо всі способи оплати
Щоб відповідати очікуванням споживачів, ритейлери повинні підтримувати різноманітні способи оплати. До них відносяться: Картки (кредитні, дебетові, передплачені), цифрові гаманці, переказ з рахунку на рахунок (A2A), "купи зараз - заплати пізніше" (BNPL), готівка, криптовалюта.
Ось тренди споживчих платежів, які мають значення у 2024 році і якими споживач очікує скористатися на касі в улюбленому магазині або онлайн. Але кожен з цих способів оплати використовується в різних масштабах і по-різному в різних країнах світу.
Згідно зі звітом WorldPay Global Payments Report, цифрові гаманці є методом оплати номер 1 в електронній комерції, досягнувши 50% від світового обсягу транзакцій у 2023 році та 30% від платежів через POS термінали у магазинах, що підтверджує їхню позицію як методу оплати номер 1 в усьому світі.
На другому місці - картки, на які припадатиме 22% від світового обсягу транзакцій у 2023 році в електронній комерції та 27% платежів через POS-терміналих. Ми спостерігаємо стійку довіру до карткових транзакцій, що підтверджує довіру споживачів до цієї технології: 33% клієнтів, які спеціально обирають кредитні картки для покупок на великі суми, а не інші способи оплати.
На наступних місцях - готівка (2% від всіх платежів в електронній комерції та 16% в магазині) та BNPL в електронній комерції з часткою 5% від світогового обсягу транзакцій, варіант новий, який не так часто використовується, як прогнозувалося, з 10% падінням від загального використання планів оплати пізніше за останні шість місяців, але, схоже, приваблює молодші покоління, такі як GenZ.
Регіональні переваги способу оплати
Цікаво проаналізувати регіональне використання платіжних методів, щоб доповнити ці глобальні дані певним змістом.
- Азійсько-Тихоокеанський регіон (АТР)
Цифрові гаманці домінують завдяки широкому використанню QR-кодів і таких платформ, як Alipay і WeChat Pay. Це підтримується платіжними системами в режимі реального часу від центральних банків та банківських асоціацій.
- Європа, Близький Схід та Африка (EMEA)
Європа традиційно користується картками, але поступово переходить на цифрові гаманці завдяки оцифруванню фізичних карток. На противагу цьому, країни Близького Сходу та Африки все ще значною мірою покладаються на готівку, але рішення для мобільних грошей сприяють переходу до цифрових платежів.
- Північна Америка (NAR)
У той час як фізичні картки мають значну присутність, цифрові гаманці набувають все більшої популярності завдяки електронній комерції та моделям наскрізних карток, таким як Apple Pay та Google Pay.
- Латинська Америка (LATAM)
Транзакції з рахунку на рахунок (A2A) є поширеними, особливо в Бразилії, завдяки успіху системи миттєвих платежів Pix. Очікується, що популярність цифрових гаманців зростатиме, як і в інших регіонах.
Що ці цифри означають для ритейлерів?
Цифрові гаманці вже є номером один у деяких країнах і мають високий рейтинг у більшості країн світу, і в найближчі роки займуть місце номер один спочатку в транзакціях електронної комерції, а потім і в POS-транзакціях завдяки переходу в онлайн.
Цей спосіб оплати відкриває ворота цифрової екосистеми і не тільки робить платежі простішими та більш відповідними до запитів споживачів, але й уможливлює нові послуги для ритейлерів.
Але для того, щоб споживачі могли платити так, як вони хочуть, роздрібні торговці повинні бути оснащені відповідними терміналами та правильними рішеннями. У Ingenico ми розробили платіжні рішення AXIUM, які пропонують різні категорії терміналів, пристосовані для різного використання, в тому числі для великих обсягів транзакцій, створені для роботи протягом багатьох років і пристосовані для прийому всіх методів оплати. Якщо ви хочете дізнатися більше про платіжні рішення Ingenico для роздрібної торгівлі, ознайомтеся з нашими пристроями Retail PIN Pad та Retail Mobility.
Покращення комерційного досвіду за допомогою послуг з доданою вартістю
З утвердженням електронної комерції як обов'язкової складової у світі платежів, її вплив на світ касових терміналів є реальним і зумовлює трансформацію досвіду роботи в магазині.
У статті Finextra & Ingenico Скотт Фрісбі, керівник відділу стратегії компанії Elavon, пояснює свій погляд на поширення та можливості відкритого коду пристроїв Android:
Завдяки відкритим технологіям з відкритим кодом, таким як Android, POS-пристрої тепер можуть створювати нові можливості, а ритейлери - підвищувати свою конкурентоспроможність.
Які види додаткових послуг ми можемо отримати?
Ingenico співпрацює з низкою партнерів, які впроваджують свої рішення на платіжних терміналах AXIUM у різних сферах. Ось декілька прикладів:
- Лояльність
- Надайте місцевим продавцям інструменти для відправки персоналізованих пропозицій клієнтам за допомогою ваучерів і повернення готівки з Izicap.
- Дозвольте продавцям пропонувати прив'язані до карток заохочення в режимі реального часу (кешбек, бали за подорожі, бали 4 вартості та багато іншого) у форматі white label за допомогою Mobi724.
- Дозвольте продавцям ефективно пропонувати подарункові картки та програми лояльності безпосередньо з терміналу за допомогою Paystone.
- Дозвольте продавцям фіксувати згоди клієнтів, створювати персоналізовані акції, забезпечувати безперебійний перехід від онлайн до офлайн-покупок та безпечний пошук і використання балів лояльності за допомогою ProofPOS.
- Страхування
- Безперешкодно інтегруйте гарантії, страхування та інші рішення для захисту в процес роботи з клієнтами за допомогою Cover Genius.
- Рішення для роздрібної торгівлі та гостинності
- Дозвольте продавцям керувати продажами та інкасацією клієнтів з будь-якої точки магазину, уникаючи необхідності стояти в черзі до каси та оптимізуючи процес покупок за допомогою RoverCash.
- Для сфери гостинності пропонуємо комплексне рішення, яке дозволяє терміналам Ingenico функціонувати як інструмент управління, оптимізуючи процеси та надсилаючи замовлення безпосередньо на кухню, підвищуючи ефективність та заощаджуючи час персоналу за допомогою AirKitchen.
Як ви можете бачити на прикладі перерахованих вище рішень, ці додаткові послуги збагачують споживчий досвід у різних галузях торгівлі завдяки єдиній платформі з AXIUM.
Підвищення рівня обслуговування в магазині
Зі стрімким зростанням електронної комерції традиційним магазинам довелося переосмислити себе, щоб повернути покупців до магазину. Чи то доповнена реальність, як у IKEA, чий мобільний додаток дозволяє покупцям візуалізувати, як меблі та предмети домашнього декору виглядатимуть і впишуться у власний простір, чи то бутіки з сильним мистецьким спрямуванням, як Gentle Monster у Південній Кореї, - досвід шопінгу став ще більш складним, ніж будь-коли раніше.
Точка продажу також трансформується, щоб супроводжувати ритейлерів та продавців у цій еволюції. У Ingenico ритейлери можуть забрендувати свої термінали, щоб додати останній штрих до споживчого досвіду в точці продажу.
Але цей досвід можна також підживлювати за допомогою цифрової екосистеми для створення мультиканального досвіду. Як зазначено в дослідженні Ingenico and Edgar, Dunn & Company,
Отже, галузь роздрібної торгівлі переживає значну трансформацію, зумовлену еволюцією споживчих запитів та цифрової екосистеми. Ритейлери повинні адаптуватися до цих змін, впроваджуючи різноманітні способи оплати та послуги з доданою вартістю. Платіжні рішення AXIUM від Ingenico надають інструменти та підтримку, необхідні для ефективного проходження цієї трансформації.
Використовуючи сучасні платіжні термінали та інтегровані послуги з доданою вартістю, ритейлери можуть отримати конкурентну перевагу, підвищити рівень задоволеності клієнтів та оптимізувати операційні витрати. Керівники можуть відкрити нові потоки доходів і обслуговувати різні галузі, торгові еквайри - прискорити вихід на ринок і підвищити рівень задоволеності продавців, а операційний персонал - досягти високої ефективності та операційної стабільності.
Оскільки цифрові гаманці та інші інноваційні методи оплати продовжують набирати популярність, ритейлери повинні забезпечити себе відповідними інструментами, щоб залишатися конкурентоспроможними. Впроваджуючи ці передові платіжні рішення та випереджаючи технологічні тенденції, ритейлери можуть задовольнити зростаючі потреби споживачів, забезпечуючи швидкий, зручний, безпечний, вигідний та гнучкий платіжний досвід, що сприятиме зростанню бізнесу та лояльності клієнтів.
