IDÉES ALTERNATIVES – Aider les enseignes à adopter la diversité croissante des méthodes de paiement

Partout dans le monde, les consommateurs adoptent une variété croissante de méthodes de paiement alternatives (APM) qui vont au-delà des cartes traditionnelles et de l’argent liquide. Ces méthodes transforment la façon dont les gens paient – à la fois en ligne et, de plus en plus, en point de vente.

Certains rapports estiment qu’il existe environ 200 APM différentes, tandis que d’autres évoquent un chiffre plus proche de 450 – voire 900. Quel que soit le nombre exact, une chose est certaine : l’adoption de nouvelles méthodes de paiement progresse rapidement.

Une évolution des attentes des consommateurs

Prenons l’exemple des portefeuilles mobiles. Le World Payments Report 2021 de Capgemini indique que près de 45 % des consommateurs utilisent fréquemment leur portefeuille mobile pour payer, soit presque le double des 23 % enregistrés l’année précédente. 

Si les APM se sont d’abord développées dans le e-commerce, les attentes évoluent aujourd’hui vers les paiements en point de vente. Selon une étude menée en 2021 par Blackhawk Network, 63 % des consommateurs seraient plus enclins à acheter auprès d’une enseigne qui accepte leurs méthodes de paiement numériques préférées en magasin, et 73 % souhaitent une expérience omnicanal fluide, avec les mêmes options de paiement en ligne et en magasin.

Que signifie vraiment « méthode de paiement alternative » ?

À l’origine, ce terme désignait toute méthode autre que les espèces ou les cartes de crédit/débit traditionnelles. Mais avec l’évolution du paysage des paiements, la notion « d’alternative » devient de plus en plus floue.

Pour plus d’un milliard d’utilisateurs d’Alipay, le paiement mobile n’est pas une alternative – c’est la norme. Dans les pays nordiques, des portefeuilles comme MobilePay, Vipps et Pivo sont massivement adoptés par les distributeurs. Et dans de nombreux marchés, Apple Pay et Google Pay font désormais partie du quotidien.

Face à cette adoption massive, le qualificatif « alternatif » paraît de moins en moins pertinent. Certains professionnels parlent désormais de nouvelles méthodes de paiement, même si nombre d’entre elles existent depuis plus de dix ans.

Plutôt que de s’arrêter à la terminologie, il est plus pertinent de regrouper les méthodes de paiement par familles : cartes, portefeuilles mobiles, QR codes, virements bancaires, etc. Chaque catégorie répond à des besoins spécifiques, selon les usages, les régions et les préférences des consommateurs.

L’enjeu pour les enseignes n’est pas de choisir une méthode « meilleure » qu’une autre, mais bien de proposer une combinaison adaptée à leur clientèle, afin que chacun puisse payer selon ses préférences.

QR Codes : d’une solution de niche à une norme

Les codes QR ont gagné en visibilité pendant la pandémie, mais leur usage dans les paiements avait déjà progressé auparavant. En Chine, les paiements par QR code sont bien ancrés dans les usages. Dans les pays où la carte domine, cette méthode gagne désormais du terrain – en particulier chez les jeunes générations adeptes du mobile.

La pandémie a non seulement accéléré leur adoption, mais elle a aussi renforcé une évolution plus large : le passage des paiements « pull » (initiés par le commerçant) aux paiements « push », où le client scanne un code et déclenche lui-même la transaction depuis son appareil.

Ce mode de paiement offre plusieurs avantages :

• Il est parfaitement adapté aux usages mobiles
• Il offre plus de contrôle aux consommateurs
• Il permet aux touristes internationaux d’utiliser leurs applications familières comme WeChat Pay ou Alipay à l’étranger

Avec la reprise des voyages, l’acceptation des paiements par QR code en magasin devient un véritable atout pour le commerce de détails – tant pour répondre aux attentes des visiteurs étrangers que des jeunes clients locaux.

Une nouvelle manière de segmenter le marché

L’émergence de ces nouvelles méthodes de paiement marque aussi une nouvelle approche de la segmentation de l’expérience client en fonction des usages et des préférences.

Ce phénomène n’est pas nouveau. Les premières cartes bancaires ciblaient des segments spécifiques – voyageurs fréquents, clients haut de gamme – avant de se généraliser. Avec le temps, les émetteurs et acquéreurs ont affiné leurs offres pour toucher différents publics.

Aujourd’hui, les APM suivent une logique similaire. Ce qui commence comme une méthode adoptée dans une région ou un groupe démographique – les QR codes en Asie, par exemple, ou les portefeuilles mobiles chez les jeunes consommateurs – peut rapidement devenir une attente standard à l’échelle mondiale.

Les enseignes qui souhaitent rester compétitives doivent veiller à accepter ces méthodes en point de vente, et pas uniquement en ligne.

Comment Ingenico aide les commerçants à rester en avance

Chez Ingenico, nous accompagnons les enseignes dans cette transformation grâce à des solutions flexibles et sécurisées, pensées pour les parcours omnicanal. Notre gamme de terminaux Android et nos outils pour développeurs facilitent :

• L’acceptation des paiements par QR code, qu’ils soient affichés sur le terminal ou scannés depuis l’appareil du client
• La prise en charge d’un large éventail de portefeuilles mobiles et d’APM locaux, y compris des solutions internationales comme Alipay ou WeChat Pay
• Une expérience de paiement homogène et sécurisée, alignée avec celle du e-commerce
• Un déploiement rapide grâce à nos SDK, API et intégrations flexibles

En aidant les enseignes à élargir leurs options de paiement, Ingenico facilite la prise en charge de tous les clients – où qu’ils soient et quelle que soit leur méthode de paiement préférée.

Vous souhaitez proposer plus de choix de paiement en point de vente ? Contactez-nous pour découvrir comment Ingenico peut vous aider à préparer l’avenir de vos paiements en magasin.